13 июня 2021 04:43

Денежная бумага

Каждый кредит получит свой паспорт

Потребителям станет проще ориентироваться в кредитных предложениях банков.

Заёмщик должен чётко понимать, на какие риски идёт, решив взять кредит
Все важные детали о потребительских кредитах заёмщики узнают из специальных паспортов, которые будут прилагаться к договору с банком. Такое предложение обнародовала Ассоциация региональных банков.

Паспорт кредита будет стандартным для всех банков. В нём будут в сжатом виде указаны все важные условия кредита: полная стоимость займа, комиссии, страховые выплаты, штрафы за просрочку и т.д. Как рассказал «Гудку» вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов, это будет удобная таблица на один лист – единая для всех видов потребительских кредитов, чтобы проще было сравнивать предложения банков.

Люди смогут взять такие паспорта в нескольких кредитных организациях, забрать их домой, чтобы в спокойной обстановке сравнить и сделать выбор. «Вся информация о займе есть в кредитном договоре, но это сложный юридический документ, часто весьма объёмный, с множеством приложений, – пояснил Олег Иванов. – Заёмщики должны потратить много времени и сил, чтобы понять его, а также выудить оттуда необходимые данные, тем более что у каждого банка своя форма договора. В паспорте же все графы всегда будут находиться на одном и том же месте, что позволит быстро и легко ориентироваться в кредитных продуктах».

По словам эксперта, норма о паспорте кредита должна войти в законопроект Минфина «О потребительском кредитовании», который находится на заключительном этапе согласования и может быть принят уже в этом году. Однако сами паспорта в банках могут появиться раньше. «Наша ассоциация уже рекомендовала своим членам адаптировать свои договоры для такой таблицы, но её форма пока ещё дорабатывается», – сказал Олег Иванов.

Ответственный секретарь комиссии по банкам и банковской деятельности Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Сергей Моисеев рассказал «Гудку», что паспорта кредитных продуктов с мая прошлого года действуют в Европе и эта услуга хорошо себя зарекомендовала. «Главное, чтобы эта таблица была компактной и понятной для потребителей и людям не нужно было бы вчитываться в договор каждого банка при выборе кредита, – отметил он. – С другой стороны, оттуда нельзя выбрасывать самые важные и спорные моменты: досрочное погашение кредита, штрафные санкции и возможность отказа от договора. В паспорте должно быть то, что банки обычно пишут мелким шрифтом в договоре».

По словам директора Банковского института Высшей школы экономики Василия Солодкова, далеко не все потребители могут разобраться в хитросплетениях кредитных договоров. Отчаявшись что-нибудь понять, многие не читая подписывают документ и рискуют попасть в кабалу к банку. «Паспорт поможет им сориентироваться хотя бы в основных пунктах договора, – считает Василий Солодков. – С другой стороны, нужно понимать, что кредиты бывают не только серийными, но и индивидуальными. Всю важную информацию о займе на одной страничке поместить невозможно».

Паспорт не заменяет договор с банком, предупреждает эксперт. Таблица поможет только выбрать между несколькими кредитными организациями. Но когда решение принято в пользу конкретного банка, договор с ним нужно всё равно внимательно прочитать, прежде чем подписывать. «Если возникают проблемы с пониманием, лучше обратиться к юристу, чем потом жалеть об упущении, – сказал Василий Солодков. – Тем более как только у кредитных продуктов появятся паспорта, найдутся нечестные на руку финансисты, которые в паспорте будут писать одно, а в договоре – совсем другое».

Член думского комитета по финансовым рынкам Павел Медведев согласен, что многие заёмщики могут не разобраться в хитросплетениях банкиров. «Нельзя гарантировать, что в таблице будут указаны все подводные камни кредита. Их может быть слишком много, чтобы поместить на одну страницу», – отметил депутат.

У Минфина, по словам эксперта, есть альтернативное предложение: выделять важные места в договоре так, чтобы они были видны каждому. «Например, полная стоимость кредита должна всегда находиться в правом верхнем углу договора, её предлагают указывать крупным шрифтом и обводить рамочкой», – пояснил Павел Медведев.

То же самое нужно сделать и с данными о разнообразных штрафах. «Когда люди берут кредит, они думают о том, сколько денег получат и сколько потом возвращать, но почему-то забывают подсчитать, что будет, если отдавать долг станет нечем, – отметил депутат. – Им нужно объяснять это с примерами. Пункт договора об 1% штрафа в день ни о чём большинству потребителей не говорит. А вот если показать им, что долг через полгода просрочки вырастет в три раза: брали 40 тыс. руб., а отдавать 120 тыс. руб. плюс проценты – это понятнее».

Маргарита Верховская


Есть мнение
Роман Кириллов, начальник управления кредитных продуктов ТрансКредитБанка:
    – Сегодня банки в борьбе за клиента разработали свои формы документов, которые позволяют лучше понять суть кредитного договора. ТКБ, например, предоставляет вспомогательную информацию в виде таблицы с графиком платежей по кредиту, полной стоимостью кредита в процентах годовых и другими расходами.
    Сейчас банки заполняют информационную форму 77-Т, в которой они, по требованию ФАС и ЦБ, обязаны раскрывать информацию о расходах по потребительскому кредиту. Можно было бы адаптировать эту форму для заёмщика, сделать более понятной, а не заводить новый документ, который может стать для клиента ещё одним бременем в кипе бумаг с дублирующей информацией.
    Но главная помощь клиентам – это грамотная консультация специалистов банка, ведь большинству потенциальных заёмщиков тяжело сосредоточиться на изучении документов прямо в офисе кредитной организации. Поэтому общение со специалистом необходимо для того, чтобы принять правильное решение.
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28