17 января 2022 06:36

фото: 123RF/Legion-Media

Взвешенные риски

Регулятор заставляет банки наращивать резервы на случай невозврата кредитов

С 1 октября 2021 года Банк России повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, то есть теперь кредитным организациям нужно резервировать больше средств на случай накопления «токсичных» займов. Решение регулятора заставит банки ужесточить требования к клиентам.
По данным ЦБ, во II квартале этого года средний показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков достиг 61,1% – такую часть своего дохода физлица тратят на выплаты по кредитам. При этом каждый десятый отдаёт по долгам более 80% доходов. Это настораживает банки, которые считают приемлемым ПДН на уровне 50% и критичным показатель в 80%.

Вероятность массовых невозвратов кредитов вынудила ЦБ повысить риск-коэффициенты: с 1 августа начали действовать и повышенные надбавки к коэффициентам риска по новым ипотечным кредитам с первым взносом менее 20% стоимости жилья, с 1 октября – для необеспеченных потребкредитов.

На ставках по кредитам это решение ЦБ никак не отразится, но банки должны будут наращивать резервы в ожидании невозврата и станут более тщательно отбирать заёмщиков.

По мнению председателя Санкт-Петербургского регионального отделения «Деловая Россия» Дмитрия Панова, наименее выгодными для банков станут клиенты с соотношением долговых выплат к среднемесячным доходам на уровне более 80%.

Надбавки для банков, кредитующих эту проблемную категорию заёмщиков, выросли на 0,4–0,9 пунктов – до 1,5 и 3,4 соответственно в зависимости от показателя полной стоимости кредита.

В самом массовом сегменте (кредиты под 10–20% годовых) коэффициенты риска составляют от 0,5 до 2 в зависимости от ПНД клиента, так что для получения кредита заёмщикам лучше не иметь больших долгов.

Выросли и риск-коэффициенты для микрофинансовых организаций (МФО), которые выдают кредиты по ставке от 25% годовых с минимумом документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщиков: теперь они варьируются от 1,5 до 2,6. Следовательно, МФО будут интересоваться уровнем ПДН своих клиентов.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина не исключила, что регулятор может пойти на новое увеличение риск-коэффициентов, если ситуация на рынке кредитования не стабилизируется.

Владимир Константинов


Ещё больше интересных новостей в нашем телеграм-канале.

Все наши публикации читайте на канале «Гудка» в «Яндекс Дзене».
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31