04 июля 2020 20:50

Не ждите дешёвых кредитов

Проценты для частных лиц снизятся. Но не намного

Ставки по кредитам в России медленно, но неуклонно снижаются. Но россияне не особо торопятся в банк за деньгами. И в этом есть определённый резон – зачем брать сегодня кредит по высокой ставке, когда через несколько месяцев они всё равно снизятся. Но есть резон и в том, чтобы не откладывать долгожданную покупку из-за высоких ставок по кредиту.
Потребительская активность россиян за последний год резко замедлилась. Объём выданных займов по состоянию на начало ноября, по оценкам компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», составил 10,75 трлн руб., это на 4,84% ниже прошлогоднего уровня. Число выданных с начала 2015 года кредитов, по данным ЦБ, уменьшилось по сравнению с прошлым годом на треть. И причины, по которым россияне не торопятся брать кредиты на новые покупки, в общем-то на поверхности. Это экономическая неопределённость и замедление темпов роста доходов граждан. Из-за снижения платёжеспособности россиян растёт и уровень просроченных кредитов в банковской системе. По данным «Секвойя», в ноябре уровень просрочки в российских банках достиг рекордного уровня – 8,09% от объёма выданных кредитов. В потребкредитовании, за минусом ипотеки, этот показатель ещё выше – почти 12%. «Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой, – говорит президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. – Сегодня средний банковский заёмщик в России до 40–45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платёж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35–36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заёмщика на просрочку. Как показывают результаты нашего опроса, должники 2015 года – это, как правило, добросовестные заёмщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера – от снижения доходов до потери работы».

Но немалую роль в нежелании граждан брать кредиты сыграли и высокие ставки, сдерживавшие рост кредитования весь последний год. В конце 2014 года Центробанк, чтобы не допустить всплеска инфляции из-за обрушения курса рубля, резко повысил ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых. Вслед за ней пропорционально выросли и проценты по займам в рознице. С того времени ставка ЦБ уже опустилась до 11%, но потребкредиты дешевеют гораздо медленнее. Так, самые высокие проценты на потребрынке были в марте, когда средняя ставка по ипотеке выросла до максимального уровня 14,45%, а автокредиты подорожали до 22,12% годовых. По данным ЦБ за сентябрь, ставки по ипотеке опустились до 13,7%, ставки по автокредитам – до 15,44%. Но заёмщики ожидают их дальнейшего снижения, потому и не спешат за новыми кредитами.

В декабре состоится очередное заседание Совета директоров Банка России, от которого вполне можно ожидать решения о понижении ключевой ставки ЦБ. «Основной аргумент в пользу снижения ставки ЦБ – сложное состояние российской экономики, – считает старший стратег Sberbank CIB Владимир Пантюшин. – В условиях, когда ставка ЦБ по-прежнему выражается двузначными числами, есть большой запас для оказания поддержки реальному сектору экономики путём её снижения. Отметим также, что сегодня ключевая процентная ставка (11%) по-прежнему выше, чем до её повышения в декабре 2014 года (10,5%)». Для потенциальных заёмщиков это позитивный знак, ведь вслед за снижением ставки ЦБ, как правило, через какое-то время уменьшаются и ставки на рынке розничного кредитования.
Впрочем, если вы нуждаетесь в деньгах на покупку жилья, автомобиля или дорогостоящей техники, откладывать покупку в кредит только из-за того, чтобы дождаться более низких ставок, не стоит. Потенциал этого снижения совсем невелик. Так, проценты по потребительским и автокредитам сегодня находятся чуть выше уровня начала 2014 года, когда на рынке был бум потребительского кредитования и банки раздавали кредиты направо и налево. Вряд ли в ситуации, когда на рынке продолжает расти уровень «плохих» долгов, банки будут и дальше существенно уменьшать ставки. Кроме того, когда ставки на рынке действительно снизятся, у вас всегда будет возможность перекредитоваться под более низкий процент. В большинстве банков есть программы по рефинансированию добросовестных клиентов. Если уж вы сегодня исправно платите по кредиту по высокой ставке, впоследствии, по мере улучшения ситуации на рынке, вы всегда сможете рассчитывать на то, что банк предложит вам более дешёвый кредит, который можно будет использовать для погашения дорогого долга.

Михаил Хмелёв





Оставить комментарий
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30