13 мая 2021 03:56

Безвозвратный кредит

Россияне всё меньше влезают в долги и ещё менее охотно по ним платят

По тем ставкам, которые предлагают россиянам наши банки, желающих покупать что-то в кредит сегодня оказывается в разы меньше, чем раньше. Да и прежнюю задолженность обслуживать гражданам становится всё сложнее. Объём просроченных платежей за 1,5 года вырос в два раза, и сегодня в России фактически не платит по долгам каждый 9-й заёмщик.
Последние данные по рынку розничного кредитования, которые опубликовал Банк России, не вызывают оптимизма. Во-первых, кредитование населения, ещё в недавнем прошлом бывшее основным двигателем экономического роста в стране, натурально схлопывается. С января по июнь россияне взяли кредитов всего на 2,5 трлн руб. – это почти в два раза меньше, чем год назад.

Во-вторых, обслуживаются эти кредиты из рук вон плохо. Если в начале 2014 года ЦБ зафиксировал просрочку по кредитам физлицам на уровне 4,4%, то сегодня она составляет 7,5%. И пусть вас не обманывают такие скромные цифры. Дело в том, что этот показатель – нечто вроде средней температуры по больнице, учитывающий долю «плохих» долгов как в ипотеке, так и на рынке потребкредитов. На самом деле с возвратом займов, взятых на покупку автомобилей, мобильников и без всякого залога, на личные нужды, – полная беда.

Доля просроченных долгов в потребкредитовании растёт последние 1,5 года – со скромных 5,67% от общего объёма выданных кредитов на начало 2014 года до устрашающих 11% на конец июня 2015-го. Особенно резкий рост объема «плохих» долгов начался в 2015 году. Сегодня же, фактически, не обслуживается девятая часть выданных кредитов на сумму 751 млрд руб. Если добавить к этому просрочку по ипотеке в размере 53 млрд, получаем огромную сумму, составляющую около 1% ВВП страны.


Лучше заплатить

Однако советуем вам сразу выкинуть из головы мысль «раз все не платят, можно и мне не платить». Не важно, по какой причине вы решите отказаться от своих обязательств, без последствий для вас лично это не останется. «Грабительские» ли это проценты, или незначительная, по вашему мнению, сумма задолженности, или вы отказываетесь платить из-за того, что, как вам кажется, с вас и взять-то нечего. Всё это не имеет значения, банк найдёт способ взыскать своё. А ваш отказ в одностороннем порядке выполнять условия кредитного договора вам только навредит.

Главный совет, который можно дать заёмщикам: ни в коем случае не избегать текущих платежей и тем более не исчезать из поля зрения кредитной организации. Любое нарушение вами условий договора, независимо от того, считаете ли вы его условия справедливыми или «грабительскими», приведёт к тому, что банк с полным на то основанием увеличит начисляемые за просрочку проценты и штрафы.

Аналогичная ситуация с теми неплательщиками, которые считают, что банк не будет с ними возиться из-за небольшой задолженности в несколько десятков или сотен рублей. Действительно, до тех пор, пока задолженность небольшая, банк не будет вас беспокоить. Но в любом кредитном договоре подробно прописаны санкции и штрафы за просрочку платежа. Со временем, если кредит не обслуживается, их сумма может многократно превысить объём взятых взаймы средств. И вот тогда-то банк возьмётся за вас всерьёз. Рано или поздно отвечать за своё легкомыслие придётся в суде.

Наконец, если вам кажется, что вы «гол как сокол» и с вас «нечего взять, кроме долгов», то вы глубоко ошибаетесь. Любому, даже самому неплатёжеспособному, заёмщику есть что терять. При попытке взять кредит, открыть счёт или банковскую карту, произвести регистрационные действия с имуществом, официально устроиться на работу вы столкнётесь с трудностями. Приставы, исполняющие судебное решение, вправе арестовать любое ваше имущество и счета, обратить взыскание даже на жилище. Платить по долгам придётся и на пенсии. Да и долг, про который вы пытаетесь забыть, всё это время продолжит расти.


Советы добросовестным неплательщикам

Получается, любой, даже небольшой, кредит лучше оплачивать полностью и в срок. У банка с его штатом юристов и коллекторов всегда больше шансов обеспечить взыскание долга. Если вы и правда попали в сложную жизненную ситуацию, то попробуйте решить этот вопрос с банком полюбовно. Начните с письменного обращения в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Возможно, он войдёт в ваше положение и предложит вам временный мораторий на выплату основного тела кредита или увеличит срок кредита и сумму ежемесячного платежа.

Переписка с банком, как правило, занимает немало времени, поэтому приступать к переговорам следует заранее, не дожидаясь, пока у вас полностью закончатся деньги для выплат. Более того, перед тем как начинать тяжбу с банком, приберегите определённую сумму – деньги вам ещё пригодятся на всё время вашего противостояния с кредитором. Однако непременным условием переговоров является неукоснительное соблюдение графика платежей. Если ваши переговоры с кредитором переместятся в зал суда, соблюдение вами условий договора поможет решить дело в свою пользу.

Михаил Хмелёв



Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31