03 декабря 2021 15:39

По большому счёту

Обналичка без ограничений

Центральный банк РФ не поддержал предложение Ассоциации региональных банков России (АСРОС) установить лимиты на снятие наличных с текущих, в том числе зарплатных, счетов, а также счетов «до востребования». Об этом говорится в письме, направленном в ассоциацию. В письме также говорится, что реализация данной инициативы может необоснованно нарушить интересы банков и их клиентов.

АСРОС обратилась к ЦБ с этим предложением в августе 2014 года. Как указал в письме регулятору президент ассоциации Анатолий Аксаков, на рынке есть проблема – население недостаточно несёт деньги во вклады, зато снимает зарплату со своих карт весьма оперативно, причём целиком.
«Стремление к снятию всех средств, перечисленных в качестве заработной платы, со счетов в день перечисления является в настоящее время широко распространённым явлением, особенно в регионах России, и связано как с низкой финансовой грамотностью населения, так и со слабой развитостью платёжных и эквайринговых систем, – отметил Анатолий Аксаков. – Очевидно, что по своей сущности данные операции не являются сомнительными, а у банка отсутствуют механизмы предотвращения подобных действий, помимо отказа от зарплатных проектов, что также негативно скажется на бизнесе банка».

За прошлый год денежные доходы населения, по данным ЦБ, составили 43,9 трлн руб., при этом физлица сняли с карт или оплатили пластиком товары и услуги на сумму 26,1 трлн руб. Ранее президент Сбербанка Герман Греф заявлял, что из-за высокой доли наличности в денежном обороте страна теряет более 1% ВВП. Объём наличности по отношению к ВВП в России составляет 12%, что заметно больше, чем в других странах (5% в Мексике, 4% в Бразилии, 7% в США, 9% в Европе). По последним данным ЦБ, 70% россиян продолжают расплачиваться наличными (в 2010 году этот показатель был равен 91%). По оценкам АСРОС, 93% всех операций с пластиком – это снятие наличных в банкомате.


Атака клонов

Центральный банк России предупредил россиян о новых пирамидах: по оценкам регулятора, тысячи компаний ведут незаконную деятельность по привлечению средств граждан под вывеской «микрофинансовых организаций» на сумму от 30 тыс. руб. под высокий процент. Под контроль Центробанка МФО перешли 1 сентября 2013 года в рамках создания мегарегулятора. Согласно действующему законодательству подобные организации имеют право привлекать средства физлиц на сумму от 1,5 млн руб.
«Двойники компаний (копируют названия существующих МФО) под контролем ЦБ не находятся, и Банк России не может применить к ним меры воздействия, – говорится в сообщении регулятора. – ЦБ рекомендует гражданам заблаговременно найти организацию в реестре МФО на сайте Банка России».

В случае обнаружения нарушителей ЦБ просит осведомлять его Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Сейчас рынок МФО составляет 45 млрд руб., этот сегмент – один из самых быстрорастущих на финансовых рынках. Ежегодно он прибавляет в объёме десятки процентов. Большая часть средств у МФО есть благодаря взносам учредителей – на них в среднем приходится 48%, доля банковских средств и других профучастников – 45%, а на вклады физлиц приходится всего порядка 7%.


Расчёт напрямую

Россия и Иран прорабатывают возможности создания совместного банка для финансирования торговых и экономических проектов между двумя странами. Об этой инициативе сообщил глава совместной Ирано-Российской торговой палаты Асадолла Асгаролади, добавив, что такая организация могла бы исключить доминирование западных валют в расчётах между Россией и Ираном.
«В связи с тем, что российские банки пока опасаются работать с Ираном из-за санкций, введённых Западом, мы хотим основать совместный Российско-Иранский банк при поддержке центральных банков РФ и Ирана, а также частного сектора. Он смог бы производить взаимный обмен валют наших государств и тем самым помог бы избавиться от долларов, евро и фунтов в международных расчётах», – подчеркнул Асадолла Асгаролади.

По его словам, несправедливые санкции, введённые США и странами Западной Европы против иранской банковской системы, а также недавняя серия запретов и экономических санкций против России придали дополнительный стимул развитию и интенсификации российско-иранских торгово-экономических связей.


Сомнительный аванс

Банк России приравнял предоплату иностранным контрагентам за импорт товаров к сомнительным операциям. Соответствующее письмо за подписью первого заместителя председателя ЦБ Ксении Юдаевой уже направлено в банки страны. Если будет доказано, что банк был вовлечён в сомнительные операции, ему грозит отзыв лицензии: с начала 2014 года регулятор лишил лицензии 63 российских банка, что в два раза больше, чем за весь прошлый год.

Пойти на такие строгие меры, как запрет авансовых платежей за импорт, Банк России вынудил увеличивающийся отток капитала из страны. Центробанк опасается, что путём внесения авансовых платежей за якобы покупаемый товар российские компании просто выводят средства за границу. По данным регулятора, чистый отток капитала из России за первое полугодие 2014 года достиг $74,6 млрд: в I и II кварталах он составил $48,8 млрд и $25,8 млрд соответственно. Для сравнения: в прошлом году отток капитала достиг $62,7 млрд, в 2012-м – $56,8 млрд, а в кризисный 2008 год отток составил рекордные $133,6 млрд.

При этом почти 90% импортных контрактов предполагают внесение авансовых платежей в размере не менее 30% от суммы поставки. Некоторые представители банковского сектора уже выразили недовольство решением регулятора, отметив, что оно противоречит интересам кредитных организаций и бизнеса: практика перечисления аванса за поставки является общепринятой.
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31