13 июня 2021 22:54

С точностью до наоборот

Доходы населения продолжают падать, а ставки по займам будут медленно ползти вверх

По данным Центробанка, с начала года просрочка по кредитам физических лиц выросла на 33%. Заёмщики задолжали банкам более 586 млрд руб. Обозреватель «Гудка. Пятница» Александра Посыпкина выясняла, почему недобросовестных граждан становится больше.
Привыкли жить в долг

К середине лета доля безнадёжных кредитов – тех, платежи по которым не производились более трёх месяцев, достигла 10% от общего числа выданных займов. Это значит, что каждый десятый должник не сможет выполнить свои обязательства перед банком.

На фоне роста просрочек платежей увеличивается и количество переданных коллекторам долгов. В первом полугодии кредитные организации продали проблемных задолженностей почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Люди привыкли жить в долг – несколько лет назад Центробанк хотел стимулировать экономику через потребительское кредитование. Банки предлагали новые кредитные продукты, а люди оформляли займы быстро и без усилий. В конце 2012-го ситуация изменилась: Банк России обязал кредитные организации более требовательно относиться к своим потенциальным клиентам, напоминает генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Значительно сократились новые выдачи, и увеличилось количество запросов в бюро кредитных историй», – говорит эксперт. По его словам, сегодня доля беззалоговых высокорискованных займов сократилась и акцент сместился на ипотечное и автокредитование.


Заложники ситуации

Впрочем, винить в сложившейся ситуации недобросовестных клиентов банков не стоит. Многие стали заложниками сложной экономической ситуации. «Спад начался ещё в прошлом году, но последние геополитические события ускорили этот процесс. Инвесторы не хотят вкладываться в нашу страну, так как не уверены в завтрашнем дне», – говорит директор Банковского института Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» Василий Солодков.

Люди, которые брали долгосрочные кредиты ещё пару лет назад, были уверены, что их рабочие места сохранятся, а зарплата будет расти. Но у некоторых всё получилось с точностью до наоборот. «Не хватает зарплаты платить по всем кредитам; когда брал их, была подработка. Теперь такая ситуация: получаю 18 тыс. руб., а плата по всем кредитам в районе 30 тыс. Первый месяц пошёл, как я просрочил платёж», – делится пользователь Стас на интернет-форуме.


Снежный ком

«Не могу платить кредит в связи с потерей работы. Хотела рефинансировать. Но в банке говорят, что могут только сделать отсрочку на два месяца, но для этого нужны веские обстоятельства, к которым почему-то не относится потеря источника дохода», – пишет пользователь из Ульяновска.

Это, конечно, частный случай. Как поясняет Василий Солодков, банку выгодно идти навстречу разорившимся клиентам. «Надо как можно раньше обратиться в банк, ведь он заинтересован в том, чтобы благосостояние его клиента повышалось и кредит в итоге был выплачен. Поэтому он скорее рефинансирует кредит, чем отдаст долг коллекторам», – говорит эксперт. Однако надо учитывать, что ставки в ближайшее время будут расти. «Поэтому ваши долги будут накапливаться как снежный ком», – резюмирует он.

Некоторые неплатёжеспособные заёмщики решают, что самый простой вариант избежать проблем – это исчезнуть из поля зрения кредитора. Но, как утверждают специалисты, это не выход. Лучше всё же ежемесячно выплачивать хотя бы часть суммы, которую вы должны. Тогда признать вас злостным неплательщиком суду будет гораздо сложнее.

Облегчить жизнь должникам мог бы закон о банкротстве физических лиц. Ещё этой весной он активно обсуждался игроками рынка, однако пока завис на стадии обсуждения. «По этому закону заёмщику предоставляется больше вариантов, чтобы погасить задолженность. Например, кредитный автомобиль не отберут, если доказано, что машина – единственный для вас источник дохода», – говорит Василий Солодков.

Однако есть у документа и негативные стороны. «Закон не так уж и хорош для заёмщика – он не освобождает неплательщика от исполнения его кредитных обязательств», – считает Олег Лагуткин. Аналогичные законы существуют в других странах. Признавая себя банкротом, вы больше никогда не сможете пользоваться услугами кредитных организаций, работать на должностях, связанных с материальной ответственностью, и это далеко не все ограничения, с которыми должнику придётся столкнуться.

Поэтому, прежде чем обращаться за кредитом, имеет смысл вспомнить поговорку «Берёте чужие, а отдаёте свои».

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30