24 июня 2021 09:06

Занять на метры

Между банковскими вкладами и ипотекой россияне выбирают жильё

Недели не обходится без сообщений о том, что очередное финансово-кредитное учреждение лишилось лицензии на осуществление банковских операций. Центробанк идёт на рекорд: с начала года по его решению прекратили деятельность 52 банка. На этом фоне россияне снимают деньги с депозитов, вкладывая их в недвижимость, дорогие товары и услуги.
Хрупкая система

Проблемы в банковской сфере начались осенью прошлого года с отзыва лицензии у Мастер-банка. Всего за пару месяцев 2013 года Центробанк вывел с рынка 29 банков. Таких резких действий от мегарегулятора никто не ожидал, особенно если взглянуть на статистику предыдущих лет: за 2012 год лицензии лишились всего 16 банков, за 2011-й – 18.

Первое, о чём заговорили в народе, – грянул кризис банковской сферы. Раз так, надо срочно спасать свои сбережения. Однако эксперты называют панику преждевременной.

Ни о каком кризисе речи пока быть не может, уверен ведущий эксперт института «Центр развития» НИУ ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. «Есть ускоренный в сравнении с предыдущими годами отзыв лицензий у банков», – говорит он.

Всплеск активности Центробанка совпал с назначением нового руководителя – Эльвиры Набиуллиной. Прежнюю пассивность ЦБ эксперт называет «затишьем перед бурей». Сейчас мегарегулятор навёрстывает упущенное, ведь никто не отрицает, что наша банковская система нуждается в чистке.

Лишиться лицензии банк может только в двух случаях: если он теряет ликвидность активов или ведёт незаконную деятельность, которой грешат многие банкиры, объясняет Дмитрий Мирошниченко.
«Общее ухудшение экономической ситуации в стране ведёт к тому, что клиенты банков разоряются и теряют свой капитал, а если нет клиента, то и банк тоже перестаёт существовать. Поэтому банкротство – сейчас основная причина отзыва лицензий», – говорит экономист.

По статистике, вклады физических и юридических лиц составляют до 50% пассивов финансово-кредитных учреждений. При этом сложная ситуация на банковском рынке тревожит не столько частных вкладчиков (их вклады на сумму до 700 тыс. руб. застрахованы), сколько организации, чьи средства лежат на расчётных счетах. «Именно юридические лица стараются как можно быстрее вывести свои деньги», – отмечает заместитель председателя правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Получается замкнутый круг: одни банки закрываются, клиенты других на всякий случай выводят свои активы со счетов, что приводит к новым разорениям. К сожалению, динамика в этом процессе наблюдается отрицательная, констатируют специалисты.
«Если что-то изменится в лучшую сторону, то надо понять, за счёт чего это произойдёт. Надежды на то, что банки повысят свою ликвидность, нет, потому что экономическая ситуация в стране сложная», – считает Дмитрий Мирошниченко.


Жильё и золото

Панические настроения вокруг вкладов, по оценке эксперта, постепенно уходят. Тем не менее россияне не спешат открывать депозиты в банках, а предпочитают вкладывать деньги в товары длительного пользования, тратить на ремонт жилья, покупать недвижимость.
«Это поддержало рынок недвижимости, на рынке стройматериалов также произошёл подъём», – рассказывает Дмитрий Мирошниченко.

То, что немалая часть снятых со счетов денег пошла на приобретение недвижимости, вызвало спрос на ипотечные банковские продукты. Например, на 1 июля было предоставлено более 471 тыс. ипотечных кредитов на 798,5 млрд руб., а месяцем ранее – 386 тыс. кредитов почти на 644 млрд руб.

Однако не только недвижимость может стать альтернативой банковской ячейке.
«Отличной инвестиционной идеей в текущей ситуации остаётся золото, которое в последние месяцы снова начинает рассматриваться инвесторами как тихая гавань», – говорит аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко.


Спасти деньги

Несмотря ни на что, многие всё-таки остаются верными совету хранить деньги в сберегательной кассе. За свои накопления до 700 тыс. руб. клиент может быть спокоен. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат клиентам разорившихся банков 100% сбережений в пределах этой суммы. Всё, что выше, придётся возвращать через суд.
«Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам», – поясняют в АСВ.

Чтобы вернуть свои деньги, клиент должен обратиться в банк-агент, которого для каждого случая выбирает ЦБ. Правда, сначала надо дождаться завершения официальной процедуры банкротства. Выплаты производятся в течение трёх дней после подачи документов. Вся информация о том, как оформлять документы, куда их нести и где получать деньги, публикуется на сайте АСВ и в «Вестнике Банка России».
«Десять лет своего существования Агентство по страхованию вкладов демонстрирует бесперебойную и оперативную работу», – говорит аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. И даже в случае проблем поддержку АСВ может оказать Центробанк.

Напоследок несколько советов, как не потерять деньги в банках.

Во-первых, уточните, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Если нет, велик риск потерять всё.
Во-вторых, остерегайтесь банков, предлагающих большие ставки по вкладам. Это косвенно свидетельствует о том, что банк не может привлечь необходимый объём средств.
В-третьих, эксперты не советуют хранить в одном банке больше 700 тыс. руб.
В-четвёртых, следите за новостями и старайтесь быть в курсе событий, происходящих вокруг банка, которому вы доверили свои сбережения.

Александра Посыпкина



Цифры
По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения:

– Самым надёжным способом вложения денег для россиян на протяжении нескольких лет остаётся покупка недвижимости: в настоящее время этого мнения придерживается 51% респондентов (в начале 2009 года так считали 48% опрошенных).
– Каждый третий россиянин (31%) предпочёл бы открыть счёт в Сбербанке.
– Пятая доля опрошенных (20%) считает самым благонадёжным покупку золота или драгоценностей.
– По мнению 16% респондентов, лучше всего копить наличные в рублях, а 11% полагают, что лучший способ вложения денег – покупка и хранение дома иностранной валюты.
– Счёт в коммерческом банке называют наиболее надёжным способом вложения денег 7% участников опроса, а покупку акций предприятий – 6%.
– Реже всего респонденты упоминали вклады в пенсионные (4%) и паевые инвестиционные (3%) фонды.
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30