06 марта 2021 17:37

Добровольно, но обязательно

Гражданам придётся купить полис, чтобы не потерять крышу над головой

Обязательного страхования жилья от несчастных случаев не будет, но тот, кто захочет сэкономить на покупке полиса, рискует остаться на улице.
Концепция закона о страховании жилья, которую на днях одобрили в правительстве, предполагает новый к нему подход. Согласно законопроекту, на помощь государства смогут рассчитывать только те граждане, чьё жильё было застраховано. В противном случае вместо разрушенного стихией или уничтоженного пожаром дома вам на условиях социального найма выделят во временное пользование муниципальную квартиру, которую продать, передать по наследству или разменять будет невозможно.

Условия страхования (перечень рисков, размер страховой суммы и порядок получения возмещения) определят на региональном уровне. В Москве практика добровольного страхования жилья ведётся давно. Страховка покрывает риски пожара, взрыва, затопления и ряда стихийных бедствий. Оплатить полис можно с помощью квитанции за коммунальные услуги. В среднем она стоит около 500 руб. в месяц. Когда наступает соответствующий случай, часть средств выплачивает страховая компания, а часть (30%) субсидируется из городского бюджета. Скорее всего, по такой же схеме будут действовать и другие регионы.

Очевидно, что местным властям придётся придумать выгодные условия, чтобы заинтересовать граждан, ведь пока страхование жилья представляется им лишней обузой. «Застраховано от 5 до 10% жилого фонда», – говорит начальник управления страхования имущества физических лиц и ипотечного страхования компании «Согласие» Любовь Кононенко.

Ранее правительство обсуждало возможность обязательного страхования жилья, тогда ответственность за каждого жителя была бы разделена между страховщиком и государством. Но сделать это не позволил Гражданский кодекс. «Согласно действующему законодательству, собственника имущества нельзя обязать страховаться», – поясняет Любовь Кононенко.

Есть и другой аргумент против – механизм контроля за исполнением этого требования пока не разработан.
«Отсутствие контроля неизбежно привело бы к тому, что граждане, как и сейчас, не стали бы заключать договоры страхования, пытаясь сэкономить», – уверен президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Приучить население к такому виду защиты жилья правительство решило с помощью двух мер воздействия. Первая предусматривает, что, если владелец жилья откажется от страховки, его лишат надежды на государственную поддержку. С другой стороны, к тем, кто отнесётся к этому вопросу ответственно, наоборот, применят механизмы поощрения. Например, вернут часть страховки в виде налогового вычета.
«Расходы на страхование не настолько велики, чтобы освобождение от НДФЛ стало для людей весомым аргументом. Зато риск не получить компенсацию может изменить взгляды населения», – отмечает Любовь Кононенко.

Страховые взносы вряд ли разорят население. В частности, цена полиса может не превысить 200 руб. в месяц, полагает Игорь Юргенс. «Такой прогноз соответствует расчётам, основанным на реализации в Москве системы софинансирования: взносы в 6–8 раз ниже, чем в коммерческом страховании», – добавляет эксперт.

Сейчас собственники не страхуют свои дома, потому что уверены: государство не оставит их без крыши над головой. Зачем платить деньги, когда и так всё можно получить бесплатно? Правда, обеспечить каждого пострадавшего жильём – задача для бюджета сложная. Потерявшим свои дома во время наводнения на Дальнем Востоке выделили 14 млрд руб.

Часто нежелание застраховать свой дом связано с тем, что люди просто не знают, как именно работает этот механизм. В частности, в каком случае компания может прийти на помощь. Из-за незнания возникают недоверие к страховщикам и опасение быть обманутым, что также останавливает многих граждан.

Безусловно, доверять такую зону ответственности сомнительным компаниям нельзя. «Государство может произвести отбор страховщиков жилья на основе требований, которые будут установлены для потенциальных участников рынка», – считает Игорь Юргенс.

Главная проблема – скорее психологическая. Мы не привыкли страховать наши дома и квартиры, ведь многие уверены, что их дом – это действительно крепость, с которой ничего не случится. Однако последние события на Дальнем Востоке доказали обратное. Особенно ненадёжны частные дома, которые почти не защищены от стихии.

Компании это понимают, поэтому страховка на дом обойдётся немного дороже, чем полис на квартиру в многоэтажке.
«На данный момент тарифы на страхование квартир примерно в 1,5 раза ниже стоимости этой услуги для индивидуальных каменных жилых домов и в два раза ниже цен на страхование деревянных домов, в особенности с источниками открытого огня», – объясняет специалист компании «Согласие».

По подсчётам Любови Кононенко, в рамках федеральной программы горожанам придётся платить не более 100–150 руб. в месяц за стандартные 1–3-комнатные квартиры, а сельским жителям – не более 150–200 руб. за дом.

Александра Посыпкина

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31