Экономика / 23.08.13 14:38

Россияне настолько обнищали, что им перестанут выдавать кредиты на смартфоны

Банки уже поголовно начинают снижать процент доверия к клиентам, которые берут деньги на покупку сотовых средств связи

Банк «Русский стандарт» в августе 2013 года сократил процент одобрения заявок на кредиты на приобретение сотовых телефонов и смартфонов. Раньше этот показатель был значительно выше – в районе 80 процентов. В Банке Москвы также намерены снизить процент доверия по потребительским кредитам.

Эксперты считают, что уже в самом недалеком будущем такому же примеру последуют и многие другие крупные финансовые учреждения страны. По их словам, еще с конца 2012 года стало устойчиво расти число неблагонадежных заемщиков.

Специалисты объясняют ситуацию полной закредитованностью населения. Сегодня на одно домохозяйство нередко приходится несколько кредитных продуктов, включая ипотеку, потребительский кредит, нецелевой, автокредиты. В результате в конце июля 2013 года в РФ в целом был диагностирован кредитный дефолт. Согласно проведенному исследованию, 45% трудоспособного населения страны имеет займы, а в отдельных регионах эта цифра приближается к ста процентам. На июль 2013 года объем выданных нашим согражданам кредитов составил 8,8 триллиона рублей.

Независимые эксперты убеждены, что несмотря на суровую банковскую политику, объемы продаж тех же смартфонов в Российской Федерации снижаться не станут. Рынок, по их словам, все равно вырастет (по сравнению с предыдущим аналогичным периодом), другое дело – не так существенно, как это ожидалось ранее. Сегодня, принимая решение, банки ориентируются не на конкретные, представленные на рынке товары, а на их ценовую категорию. То есть для них без разницы, на что хочет взять кредит возможный клиент: на смартфон, фотоаппарат, планшете или какой иной вид техники в данном ценовом диапазоне. Так что, есть вероятность, что пострадают не только любители занять денег на приобретение смартфонов, но и другой техники.

Кстати, эксперты отмечают, что такие компактные и ликвидные товары, как, например, те же смартфоны, очень часто используют для оформления «фальшивого кредита». Схема в данном случае выглядит таким образом. В некотором магазине электроники «черные кредиторы» приобретают на имя нуждающегося человека смартфон, затем его перепродают и выдают человеку небольшую часть от вырученных денег. В результате на человеке повисает долг, который он, как правило, не может отдать. Из-за подобной практики потребительские кредиты становятся все менее надежными, и банки все чаще в последнее время отказывают даже вполне благонадежным заемщикам.

Как писал Gudok.ru ранее, число безнадежных кредитов в розничном портфеле российских банков за год возросло на 200% - с 800 тысяч до 1,6 миллиона. Граждане РФ массово перестали соизмерять собственные доходы с выплатами по кредитам. Независимые эксперты уже бьют тревогу: потребительское кредитование вошло в зону риска. Упавший на головы россиян несколько лет назад кредитный рай уже сегодня для многих обращается адом. Только за прошлый год более чем в три раза увеличилось число людей, которые пытаются выплачивают одновременно пять и более кредитов, размер долга каждого из которых превысил полмиллиона рублей. Этот показатель в два раза превышает средний годовой доход граждан России, который, по данным Росстата, в 2012 году равнялся 245 000 рублей. Кроме того, возросло и число «кредитных пирамид», когда россияне каждые несколько месяцев оформляет новый кредит и с его помощью пытается погасить предыдущий. У такого человека обычно великолепная кредитная история, но если по какой-либо причине он не сумеет «выбить» очередной займ, то старые тут же перебросят его в категорию «проблемных».

Кстати, ЦБ РФ уже давно планирует ограничить максимальную полную стоимость потребительских кредитов и ограничить максимальную долю дохода, которую заемщик направляет на уплату долга по кредиту, сообщил директор департамента финансовой стабильности Банка России Владимир Чистюхин на пресс-конференции. Он отметил, что ЦБ России рассматривал 2 варианта ограничения показателя долга к доходу. Один из них предполагал прямое ограничение банкам выдавать кредит при превышении DTI определенного значения. В другом варианте решение банка о выдаче кредита клиенту с завышенным DTI могло повлечь за собой более жесткие требования, например, к коэффициентам риска и резервам по такому кредиту.

Буквально на днях банк России внёс в Госдуму поправки к правилам о потребительском кредитовании. По замыслу экономистов, предлагаемые изменения позволят существенно снизить процентные ставки за взятое в долг жильё. Сегодня закон о потребительских кредитах распространяется на все ссуды, однако представители ЦБ хотят вынести ипотечное кредитование за рамки установленных ранее правил. Так, например, в отношении ипотеки, скорее всего, отменят так называемый «период охлаждения». Этот пункт закона позволяет потребителю, взявшему кредит, через 10 дней отказаться от него, не теряя при этом средств. Также предлагается ужесточить правила досрочного погашения уже полученной ипотеки. Предполагается, что Банки введут мораторий до одного года либо комиссию за досрочный возврат. Отметим, что в 2011 году Высший арбитражный суд РФ признал взимание платы за досрочное погашение кредита незаконным.

Другие новости по теме

Первые лица

В раздел →
Оксана ШемелинаНачальник Центра молодёжных проектов Корпоративного университета РЖД
Дмитрий ПронинГлавный инженер Дирекции по эксплуатации путевых машин ОАО «РЖД»

Новости

Все новости →

Мероприятия

В раздел →

История

Дорога из Берлина Дорога из Берлина
Советы профессионалов: как правильно управлять личными финансами Как стать машинистом паровоза Специальный проект «Гудка», посвященный старинным паровозам, ретро-турам и возрожденной профессии

Популярное из регионов

Прямой эфир

Пресс-релизы

В раздел →