Экономика / 14.08.18 22:05

Банки будут давать в долг незакредитованным клиентам

Основная причина введения нового параметра оценки заёмщиков – рост объёмов займов в сегменте необеспеченного потребительского кредитования

Основная причина введения нового параметра оценки заёмщиков – рост объёмов займов в сегменте необеспеченного потребительского кредитования | Экономика
фото:Артём Геодакян/ТАСС


С 1 октября 2019 года кредитные организации при оценке платёжеспособности клиента будут рассчитывать показатель его долговой нагрузки. Об этом говорится в обзоре рисков финансовых рынков за июль, опубликованном на прошлой неделе на официальном сайте Цент­робанка. 

Основная причина введения нового параметра оценки заёмщиков – рост объёмов займов в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. По данным ЦБ, с апреля по июнь этого года прирост по таким ссудам достиг 20,3% в месяц. Чтобы не допустить дальнейшего увеличения закредитованности граждан, ЦБ с осени 2019 года вводит требование к банкам и микрофинансовым организациям (МФО) рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) потенциального заёмщика при выдаче любого кредита без залога и поручителей на сумму свыше 7 тыс. руб.
 
Ожидалось, что требование станет обязательным уже с начала следующего года, но банки попросили отсрочку, и ЦБ перенёс срок на полгода. А вот предложение повысить минимальную сумму кредита, для которого не нужно рассчитывать ПДН, до 100 тыс. руб. регулятор отклонил. «Увеличение минимального порога может привести к неограниченной выдаче займов и росту закредитованности граждан, а при минимальном пороге в 7 тыс. руб. такой риск невелик», – посчитали в Банке России.
 
Банки и некоторые МФО и сейчас рассчитывают долговую нагрузку клиентов, что влияет на лимит кредита и ежемесячный платёж, но считают они по-разному в соответствии с утверждёнными внутренними правилами. «В настоящее время ситуация на рынке кредитования не перегрета, а сами финансовые организации предъявляют достаточно жёсткие требования к заёмщикам. Центробанк, очевидно, действует на упреждение, чтобы не допустить перекредитованности граждан, которая возникла в 2014–2015 годах», – считает генеральный директор МФК «Займер» Сергей Седов.

ЦБ вводит единую формулу расчёта ПДН: он будет определяться как соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам с учётом нового к среднемесячному доходу за полгода. Правда, какое значение ПДН станет предельным, ЦБ пока не уточняет. 

Пока этот порог не установлен, эксперты не берутся точно предсказать, как введение ПДН отра­зится на динамике кредитования. Хотя наиболее ожидаемый эффект – замедление роста выдаваемых кредитов и займов, полагает Сергей Седов. «С учётом большого количества в стране самозанятых и людей, работающих сезонно и неофициально и не имеющих возможности полноценно подтвердить уровень доходов, влияние нововведения на рост объёмов выдачи кредитов, по всей видимости, будет понижающим», – рассуждает эксперт.

По мнению основателя компании «Кабинет финансовой помощи» Ярослава Салеева, после введения ПДН отказы могут участиться в POS-кредитовании. «Это связано с высокой процентной ставкой в этом сегменте и коротким сроком кредитования. Из-за жёсткой конкуренции в торговых точках, где ответ по заявке занимает секунды, кредитные организации далеко не всегда рассчитывают долговую нагрузку. Теперь же ЦБ обяжет их это делать», – поясняет он. Кроме того, процент отказов может вырасти по наиболее объёмным ссудам – автокредитам и ипотеке. «Однозначно снизятся выдачи ипотеки с дифференцированными платежами: как правило, размер первых платежей по таким кредитам довольно высок, поэтому требования к среднемесячному доходу и размеру долговой нагрузки будут предельно строгими», – уверен Сергей Седов.  

Введение обязательного расчёта долговой нагрузки ударит и по МФО, уверена директор Департамента клиентского сервиса Группы компаний «Русмикрофинанс» Елена Апасьева. «Небольшие суммы и краткосрочность займов позволяли компаниям не принимать во внимание общую кредитную нагрузку, больше внимания уделялось состоянию кредитной истории клиента. Поэтому прогнозирую сокращение объёма выдачи кредитов на микрофинансовом рынке», – говорит она.  

Впрочем, по мнению Ярослава Салеева, введение показателя ПДН всё-таки пойдёт заёмщикам на пользу: они перестанут набирать непосильные кредиты и смогут выстраивать свою финансовую стратегию, соблюдая баланс доходов и расходов. «Есть разные варианты, например можно закрыть какой-то действующий кредит или сделать реструктуризацию с целью снижения ежемесячного платежа по действующему кредиту», – советует Ярослав Салеев. 

Мария Абдримова

Первые лица

В раздел →

Новости

Все новости →

Мероприятия

В раздел →

История

От Мариинска до Тайшета От Мариинска до Тайшета
Советы профессионалов: как правильно управлять личными финансами Как стать машинистом паровоза Специальный проект «Гудка», посвященный старинным паровозам, ретро-турам и возрожденной профессии

Популярное из регионов

Прямой эфир

Пресс-релизы

В раздел →